冒用他人信用卡信息资料网上消费支付行为的认定
彭德才

一　案情回放
中国法院网曾对发生在上海的如下案例进行过报道：
喜爱上网的餐厅服务员邬某在上网购物的过程中发现，购物网站只须确认客户的信用卡号码与身份证号码即可完成交易。邬某利用其在餐厅当服务员的便利条件，在替顾客用信用卡结帐之机，偷偷记下了两名被害人的长城信用卡和牡丹信用卡号码，以及他们的身份证号。嗣后，邬某便开始以两名被害人的名义频频光顾购物网站，先后购买了价值人民币40000余元的物品。当被害人收到银行寄来的对帐单时，方才发觉来历不明的巨额消费。警方很快便将邬某抓获归案。
二　观点争议
如邬某的行为怎样定性，大致有如下几种不同观点：
第一种观点认为，邬某的行为构成信用卡诈骗罪。理由是其以非法占有为目的冒用他人信用卡，符合信用卡诈骗罪的犯罪构成。
第二种观点认为，邬某的行为构成窃取他人信用卡信息资料罪，而不成立信用卡诈骗罪。认为不构成信用卡诈骗罪的理由是信用卡诈骗罪作为一类诈骗犯罪，必须符合诈骗犯罪的逻辑构造，即犯罪行为人实施欺骗行为→相对人因为犯罪行为人的欺骗行为产生错误认识→相对人因为自身错误认识而做出某行为→犯罪行为人因为相对人的行为认识而获得一定的财物。可见要成立诈骗类犯罪，前提之一便是受骗方有意志自由，否则便不可能受骗，也就不能成立诈骗罪。而在本案中，邬某通过计算机网络实施犯罪行为，确认、核对信用卡帐号及持卡人身份证号码的都是计算机信息系统，计算机虽然具有人工智能，但其仍脱离不了“物”的范畴，没有意志自由，因此不符合诈骗犯罪的逻辑构造，自然就不能成立信用卡诈骗罪。但是，邬某有窃取他人信用卡信息资料的行为，符合刑法修正案（五）所规定的窃取他人信用卡信息资料罪。
第三种观点认为，邬某的构成窃取他人信用卡信息资料罪与诈骗罪的牵连犯，依一重罪即诈骗罪处断。
三　评析
笔者赞同第三种观点。
首先，邬某的行为不成立信用卡诈骗罪。根据刑法规定，信用卡诈骗罪的行为方式有如下四种：（１），使用伪造信用卡或使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，（２），使用作废的信用卡，（３），冒用他人的信用卡，（４），恶意透支。可见，信用卡诈骗罪的犯罪工具是信用卡本身，可能是伪造的信用卡、骗领的信用卡、作废的信用卡、他人的信用卡、自己真实有效的信用卡，但不管怎样，均是信用卡这一实物。2004 年 12 月 29 日全国人民代表大会常务委员会通过的《关于有关信用卡规定的解释》中对信用卡的解释是：“刑法规定的信用卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。”而信用卡帐号、密码、持卡人的资料等作为一种无形的信息资料，虽然是以信用卡为物质载体，但它毕竟不同于信用卡本身，根据罪行法定的原则，对冒用他人信用卡信息资料的犯罪行为，根据现行立法，不能认定为信用卡诈骗罪。
其次，邬某的行为触犯了窃取他人信用卡信息资料罪。窃取他人信用卡信息资料罪是刑法修正案（五）新规定的犯罪，刑法修正案（五）第一条第二款规定：“窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚（即依照妨害信用卡管理罪处罚，作者按）。”本案中邬某利用替顾客使用信用卡结账的便利条件，秘密获取他人信用卡帐号的行为，符合窃取他人信用卡信息资料罪的犯罪构成。
第三，邬某的行为同时触犯诈骗罪。其一，邬某实施了虚构事实、隐瞒真相的行为，信用卡具有专属性，专属于持卡人本人使用，为了证明持卡人的身份，在使用信用卡时，持卡人需要出示自己的身份证或是输入信用卡交易密码，本案中，邬某通过计算机网络输入真实持卡人的帐号和身份证号码，假冒了持卡人的身份。其二，计算机信息系统是按一定的程序来运作的，程序的设置是人的意志的体现，所以预先设置的程序是“人的意识心理的代行物”，邬某的行为导致程序误认，实质是等于使在线支付平台程序设计者陷于错误认识，计算机在线支付平台系统确认邬某提供的帐号及身份证号码的行为，实际上也是代替程序设计者完成的确认行为，计算机在线支付平台的设计者的本意是只给合法持卡人在线消费支付，邬某冒用他人信用卡帐号及冒用持卡人的身份，实质是对程序设计者的欺骗。可见，邬某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取财物的行为，符合诈骗罪的犯罪构成。
综上所述，邬某实施的窃取他人信用卡帐号及冒用持卡人的身份使用窃取来的信用卡帐号在线消费支付的行为同时触犯了窃取他人信用卡信息资料罪及诈骗罪，属于刑法中规定的牵连犯，在处断上应从一重罪处罚。比较两者相应的法定刑，诈骗罪是重罪。因此，笔者认为，对邬某的行为以诈骗罪处断较为恰当。
湖南省人民政府办公厅


湖南省投资采购管理办法（试行）
湖南省人民政府办公厅




为加强固定资产投资的采购管理，提高投资效益，保证工程项目建设质量，支持省内生产企业的发展，促进企业参与市场竞争，杜绝采购过程中的不正之风，根据国家有关规定，结合我省实际情况，特制定本办法（试行）。
第一条 凡本省行政区域内的机关、国有企业事业单位（含国家控股单位）投资进行基本建设和技术改造的项目，采购设备和材料，均应接受省投资采购管理办公室的管理和监督。
第二条 必须接受采购管理的投资包括：用于固定资产投资的财政预算资金；省人民政府管理的各类基金和专项资金；国有企业事业单位从银行取得的贷款和自筹资金；国际金融组织贷款、外国政府贷款。
第三条 投资项目的设备和材料的采购，可采用招标采购、组织配送两种方式。
对符合省人民政府湘政发〔1996〕46号文件规定的设备采购及金额在100万元人民币以上或能引起竞争投标的建设用材料（水泥、钢材、电线电缆、塑钢门窗、建筑涂料、墙体材料、供排水管道、装饰材料等），均要实行招标采购，由省机电设备招标局组织招标。凡本省企业
能够生产，且产品质量符合建设工程要求的，原则上在本省企业中进行招标。
经过公开招标后，省投资采购管理办公室凭省机电设备招标局出具的“中标通知书”，监证项目单位与中标厂商签订经济合同。
对不具备招标条件的设备和材料的采购，凡本省企业能够生产，且产品质量符合工程建设需要的，由省商品交易中心组织省内企业实行配送。配送产品的价格，由省投资采购管理办公室组织省机电设备招标局等有关单位，采取议标的方式确定。
第四条 省内各项目审批部门应在项目立项审批文件中，明确项目设备和主要材料的采购方式必须报省投资采购管理办公室确定。在下达开工计划时，应明确要求项目单位按省投资采购管理办公室确定的采购方式采购，否则不予拨付资金。
项目单位在项目可行性研究报告或初步设计审批后，应及时向省投资采购管理办公室报送项目设备和主要材料清单和采购方案，填写采购登记表。
第五条 列入重点的建设项目，均不得采用承建单位包工包料的建设方式。
第六条 省投资采购管理办公室负责全省固定资产投资采购的管理和监督工作，定期检查项目实施过程中设备和材料采购情况，对违反规定的要及时纠正并停止拨付资金；因违规采购给项目建设造成重大损失的，由纪检、监察部门查处，并追究有关责任人的责任。
省机电设备招标局在负责招标过程中，应遵守国家法律法规，接受社会监督，搞好优质服务，做好招标工作。省商品交易中心应充分利用会员基础和计算机网络，定期发布本省投资类优势产品的信息，做好配送工作。
第七条 省投资采购管理办公室不得收取任何费用。省机电设备招标局招标服务费的收取标准按国家及省有关规定执行。
第八条 对不服从省投资采购管理办公室管理和不按规定进行采购的项目单位，投资机构（含银行）不予审批和发放资金，监督和审计机关将对其进行检查和审计。
第九条 本办法自发布之日起执行。



1998年4月22日